房地产开发商有哪些保险责任选择?

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房地产开发商会经常聘请总承包商 (GC) 来建造他们的 房地产开发 项目,认为他们已将责任转移给 GC。然而,开发人员是最终的 GC。正如GC应聘请负有责任的分包商(subs)—— 商用汽车 and 工伤保险——并被列为附加被保险人,使潜艇保险成为第一道防线。 GC 预计将拥有相同的伤亡保险,并将开发商指定为额外的被保险人。

问题是当开发者被起诉而 GC 和订阅者没有被起诉时会发生什么?作为额外的被保险人,您将获得替代责任,但不是主要责任,这意味着如果您作为开发商是唯一被起诉的人,则您没有保险。或者,如果出现GC没有疏忽的情况,有人在非施工区域滑倒。

房地产开发商可以获得三个级别的保护来减轻风险: 房地唯一责任、所有者权益(房地和产品,已完成运营)和综合保险(开发商控制的保险)。

1.      房屋责任 – 通常情况下,GC 的覆盖范围将涵盖“建筑活动”,因此开发商仍然会暴露在未包括在建设活动中的区域,其中可能包括项目周围的空地。

示例:如果行人来到现场并在不属于施工区域的滑倒事故中受伤,GC 的政策很可能不会做出回应。然而,以开发商的名义制定房屋责任政策将提供这种保护。

这种覆盖范围相对有限且价格低廉。

 

2.      所有者权益责任 – 这是为开发商提供的承保范围,既提供场所责任又提供具有完整运营覆盖范围的产品。这与 GC 本身为房地和建筑活动提供的覆盖范围本质上是相似的。该政策可以在项目完成时延长期限,这将延长至诉讼时效(通常为 10 年,最后有 2 年的报告期)。

这是相关的,因为 GC 通常将开发商列为项目期限内其保险范围的额外被保险人,但开发商的责任风险会延长至诉讼时效到期。

因此,如果索赔是在完成后提交的,那么将没有产品和已完成的操作保险。另一个挑战是在 7 或 8 年后提出索赔时找到 GC。较大的可能存在,但其他人可能已经出售、合并或关闭。

通过诉讼时效制定业主利益政策将为开发商提供保护。

这样做的成本低于 GC 将支付的成本,但仍高于仅前提政策。

 

3.      包起来 – 也称为业主控制的保险单。以前,此类政策仅适用于非常大的项目,但近年来有所改变。这本质上是业主利益政策,包括 GC 和分包商保险。开发商为所有参与项目的人购买责任,然后在您收到 GC 和 subs 的投标后,您让他们排除项目的保险费用。

很多时候,由于规模经济,您的成本更低,而且投标的节省抵消了大部分(如果不是全部)保单成本。根据承包商的规模,有可能在某些交易中取得领先,因为较小的承包商成本更高。

此选项的优点是开发人员知道覆盖范围和排除范围是什么,选择限制,而不必担心 GC 或子组件的覆盖范围失效。

您还购买了包括诉讼时效在内的时间范围。需要进行一些管理,但计划的一部分是选择一名顾问来管理此过程。承运人将提供经批准的顾问名单。

一旦您通过消除保险成本来降低项目的投标价格,最终成本可能会低于购买所有者权益保单。

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凯莉米勒

Kelly 是 专业保险公司 Agency, LLC 的总裁。他拥有 30 年的注册保险顾问 (CIC) 资格;他的培训包括美国大陆保险公司的商业航线培训计划以及 CIC 和 CPCU 计划课程。

http://professionalinsurorsokc.com/kelly-miller
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